¿Qué es la tasa efectiva anual y cómo se compara?
Mensual a efectiva anual: la conversión
| Te dicen "mensual" | Es en realidad (E.A.) |
|---|---|
| 1,0% | 12,68% |
| 1,5% | 19,56% |
| 2,0% | 26,82% |
| 2,2% | 29,84% (ilegal: supera la usura) |
| 20% (gota a gota) | 792% |
Fórmula: E.A. = (1 + mensual)^12 − 1. Cuando te den una tasa mensual, conviértela antes de comparar.
Qué diferencia hace un punto de tasa, en pesos
| $10.000.000 a 48 meses | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|
| Tasa más baja (14,79%) | $272.628 | $3.086.149 |
| Promedio del mercado (23,24%) | $310.084 | $4.884.027 |
| Tasa más alta (29,23%) | $336.714 | $6.162.249 |
Tres trampas al comparar
"Desde". La tasa publicada es la mínima; la tuya depende del estudio. Por eso comparamos con la tasa que cada entidad reporta a la SFC (promedio ponderado de lo que realmente desembolsó), no con la de la publicidad. Tasa nominal vs efectiva. Si te dan "18% nominal anual mes vencido", la efectiva es 19,56%. Pide siempre E.A. Cuota vs tasa. Una cuota más baja a más plazo no es un crédito más barato. Compara tasa E.A. y plazo, no solo la cuota.
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¿Cuál es la diferencia entre tasa nominal y efectiva? La nominal no incluye el efecto de capitalizar intereses cada mes; la efectiva sí. 18% nominal anual (1,5% mensual) equivale a 19,56% efectivo anual.
¿Qué tasa E.A. es buena para libre inversión? Hoy, cualquier tasa por debajo del promedio del mercado (23,24%) es competitiva; la más baja del corte es 14,79%. Por encima de 27% estás cerca del techo legal.
¿Cómo sé la tasa real de mi crédito? Pide el plan de pagos y busca la 'tasa efectiva anual' en el contrato. Si solo te dan mensual, conviértela: (1+mensual)^12−1.
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